【新宿で変額保険】変額保険、つみたてNISAが向いている人の特徴

保険商品を運用しようと考えている方は、さまざまな商品を比較して自身に合ったものを選ぼうと考えます。

また比較されることが多い変額保険、つみたてNISA(つみたて投資枠)も、当然向いている方はそれぞれ異なります。

今回は変額保険、つみたてNISAに向いている方の特徴をそれぞれ解説します。

変額保険に向いている人の特徴

変額保険に向いている方の特徴としては、主に以下が挙げられます。

・運用をプロに一任したい人
・資産運用と保障を両立したい人

各項目について詳しく説明します。

変額保険に向いているのは、運用をプロに一任したい方です。

一般的な投資商品の中には、株式やFXなど、投資を行う方自身が注文を行うものも多くあります。

しかし、普段仕事などで忙しい方は、なかなか注文を行う時間が確保できません。

そのため、買いどきや売りどきを逃してしまう可能性が高いです。

また株式やFXなどの場合、投資を行う方自身がある程度投資に関する知識やスキルを身につける必要があります。

安定して利益を出せるレベルにまで知識、スキルを身につけるのは、非常に難しいことです。

一方変額保険は、一度特別勘定を選べば、基本的に銘柄の変更や売買のタイミングを自身で判断する必要はありません。

資産運用と保障を両立したい方にとっても、変額保険はおすすめの商品です。

変額保険は資産運用、つまり投資の部分に注目が集まりがちですが、最大のメリットはやはり保障を受けられるという点です。

加入者の死亡・高度障害時には、家族に保険金を遺すことができます。

また加入してからすぐに万が一のことがあっても、死亡保険金が支払われるため、運用がうまくいかなくても安心です。

一方、つみたてNISAに向いている方の特徴としては、主に以下のことが挙げられます。

・自由度の高い投資をしたい人
・投資効率を重視する人
・ライフイベントに合わせた資産形成をしたい人

各項目について詳しく説明します。

つみたてNISAは、自由度の高い投資をしたい方に向いています。

なぜなら、投資できる銘柄数が200種類以上あるからです。

またその内容は投資信託やETFだけでなく、国内外の株式やREITなども含まれているため、投資の可能性においては変額保険を上回っていると言えます。

つみたてNISAは、投資効率を重視する方にとってもおすすめです。

通常投資で利益を得ても手元には8割程度しか残りませんが、つみたてNISAは非課税であるため、より多くの利益を残せます。

また、多めに残った利益を新たな投資に回すことで、効率良く大きな利益を獲得できる可能性があります。

さらにつみたてNISAの非課税期間は一生涯であるため、長く投資すればするほど複利効果によって利益を大きくできます。

ライフイベントに合わせた資産形成をしたい方にとっても、つみたてNISAはおすすめの商品だと言えます。

大きなライフイベントには、マイホームの購入や出産などが挙げられます。

もちろん、これらのイベントには住宅資金や教育資金など、さまざまな費用が関係してきます。

つみたてNISAは特に投資期間が決まっていないため、上記のような費用が必要なタイミングに合わせて投資を始め、十分利益を得た時点で引き出すことができます。

変額保険は、投資の部分をプロに一任しながら、万が一のときの保障についても充実させたいという方が選ぶべき商品です。

またつみたてNISAについては、投資に選択肢や効率、柔軟性などを求めている方が活用するのに向いています。

ちなみに、これら2つの商品にそれほど魅力を感じないという場合は、iDeCo(イデコ)など別の選択肢を選ぶのも良いでしょう。